流程優(yōu)化與再造——以蘇州信托有限公司為例
一、基礎理論探析
（一）背景及意義
1、經(jīng)濟環(huán)境。當前，國內外宏觀經(jīng)濟形勢發(fā)生了較大變化，中美關系面臨長期不確定性。我國經(jīng)濟增長引擎切換，高速增長轉向高質量發(fā)展。經(jīng)濟增長的希望寄予“消費升級”與“技術創(chuàng)新”,尤其在2017年“史上最嚴監(jiān)管年”后，平臺、地產(chǎn)融資均遭遇持續(xù)壓制,未來我國對基建和地產(chǎn)的依賴度將有所減弱，對于信托公司而言，正逐步降低地產(chǎn)和城投業(yè)務的收入占比。政府扶植實體經(jīng)濟發(fā)展，構建國內國際雙循環(huán)發(fā)展格局。黨的十九屆五中全會正式確立從外循環(huán)升級為雙循環(huán)的新發(fā)展格局，國內大循環(huán)的主旨是加速擴容國內市場，扶植實體經(jīng)濟發(fā)展，加快建設關鍵領域全產(chǎn)業(yè)鏈自主格局，形成更加強大的內生動力，國家“十四五”規(guī)劃也提出推動金融、房地產(chǎn)與實體經(jīng)濟均衡發(fā)展。公司要協(xié)調各業(yè)務板塊資源，重視對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、基建補短板等領域的市場化投融資業(yè)務。
2、監(jiān)管環(huán)境。自2019年發(fā)布《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》（以下簡稱“《資管新規(guī)》”），我國信托業(yè)步入了相對調整期，信托業(yè)的發(fā)展處于停滯緩和混亂境地。新形勢下，《資管新規(guī)》給金融業(yè)發(fā)展帶來的機遇和挑戰(zhàn)，信托業(yè)環(huán)境也發(fā)生了質的變化。第一，全過程盡職管理難度增加?！顿Y管新規(guī)》提出了去剛兌的明確要求，對金融機構盡職調查、產(chǎn)品交易結構設計、產(chǎn)品營銷話術及項目過程管理等方面都提出了更嚴格的要求。第二，通道業(yè)務將進一步受限?！叭デ短住薄ⅰ叭ネǖ馈睂蚴恰顿Y管新規(guī)》的核心目標之一?！顿Y管新規(guī)》只允許目的適當、能夠履行主動管理職責、只能投一層的通道類信托業(yè)務，因此，這個要求可能降低了信托公司風險緩釋的能力，需要進一步提高主動管理能力。第三，流動性管理壓力增加?！顿Y管新規(guī)》加強了對期限錯配的流動性風險管理。對于標準資金池，要按照《資管新規(guī)》實行凈值化管理，并加強流動性風險管理，制定相應的流動性風險管理規(guī)定，同時也要完善投資比例、信息批露等方面的規(guī)定。第四，合格投資門檻提高。由于信托產(chǎn)品大部分為固定收益類，從《資管新規(guī)》來看，投資金額門檻有所降低，但是資產(chǎn)門檻明顯提高合格投資者人數(shù)受限,因此銷售壓力加大。所以我司面臨的著資產(chǎn)端非標存量資產(chǎn)壓降的壓力；資金端客戶量減少的壓力，所以我司更需要完善內部管理制度，優(yōu)化管理流程，財務、營銷、業(yè)務、風控、合規(guī)等多個部門合理分工，加強協(xié)作，來完成集團對我司的要求，不辜負投資者對我司的期待。
3、公司背景。公司自2002年重新注冊以來，在20年的發(fā)展中經(jīng)歷了從“躺贏”到新時期高質量發(fā)展的路徑探索。為順應監(jiān)管形勢，以“倍增計劃”為契機，公司處于主動及時調整經(jīng)營策略的關鍵時期。受疫情及經(jīng)濟下行壓力疊加影響，公司嚴格按照監(jiān)管要求，加強自律和風險管理，實現(xiàn)了在維持一定業(yè)務增量的基礎上，提升總體業(yè)務質量，進一步加強業(yè)務風險管控。同時，為升級鞏固傳統(tǒng)業(yè)務，深化產(chǎn)融結合，提升服務實體經(jīng)濟能力，嚴控風險、創(chuàng)新模式，探索開展資產(chǎn)證券化、慈善信托、投貸聯(lián)動、產(chǎn)業(yè)基金等模式，公司也處于推行流程優(yōu)化和再造的重要時期。打破低效瓶頸，亟待建立高效的組織文化。隨著公司向高質量發(fā)展轉變，對強化治理、提升數(shù)據(jù)統(tǒng)計效、加強戰(zhàn)略研究、持續(xù)提升數(shù)字化管理水平和提升公司信托文化內涵都提出了更高的要求。在“倍增”和“轉型”的關鍵時期，隨著規(guī)模的擴大和業(yè)務模式的轉變，打破“低效率”瓶頸，如何鍛造具有市場競爭力的地方標桿性金融企業(yè)對公司提出了新的挑戰(zhàn)，流程優(yōu)化與再造成為必然選擇，是增加組織競爭力的有效手段。
（二）問題及挑戰(zhàn)
1、內外因素疊加。公司業(yè)務骨干年齡偏大，專業(yè)結構不盡合理，在債券投資、金融科技等方面缺乏高層決策專業(yè)人員。當前業(yè)務團隊主要圍繞基礎產(chǎn)業(yè)類非標資產(chǎn)展業(yè)，中后臺相關部門也基本圍繞傳統(tǒng)業(yè)務開展工作，研究部門符合市場化要求的研究偏少，以文案辦公類工作為主，宏觀研究、策略研究、投研人員缺乏配置。同時，前中后臺結構比例不盡合理，中后臺人員偏多。因各種因素制約，公司無法快速引進適應新業(yè)務發(fā)展的優(yōu)秀人才，對于創(chuàng)新業(yè)務模式的拓展力度明顯不足，散點創(chuàng)新問題突出，缺乏規(guī)?；茝V效應。公司的人才團隊長期以政府平臺類業(yè)務為導向進行組建，整個業(yè)務條線存在發(fā)展路徑依賴的問題。在面對新業(yè)務開拓時存在較大困難。雖然公司在資產(chǎn)證券化、標品投資業(yè)務、財富管理、服務信托等方面進行了卓有成效的探索，但短期難以快速復制、做大規(guī)模。
2、管理運營挑戰(zhàn)倍增。認知與行動存在偏差，體現(xiàn)在公司各層級雖然對“轉型”共識度非常高，但缺少統(tǒng)一標準和流程，存在對各自原有工作方法的堅持甚至偏執(zhí)，流程與目標存在偏差。公司轉型目標已從局部轉為戰(zhàn)略規(guī)劃，但在工作中由于各種“扳道工”的缺失，各部門角度站位不同，相互缺乏足夠了解，原有業(yè)務流程調整不及時，使效果無法達到預期，整體與局部的評價標準存在偏差，制度不完善、管理偏差和效益受損情況下，在牽動各方向總體最優(yōu)目標靠攏、引領各模塊業(yè)務工作推進的統(tǒng)籌作用發(fā)揮不足，致使在流程優(yōu)化和改造上壓力倍增。
（三）措施與建議
1、以職能部門建設為基礎。新發(fā)展階段大背景下，職能部門要緊緊圍繞戰(zhàn)略決策，梳理部門職能，去除模糊邊界。堅持下上貫通，在細化職能部門責、權、利的基礎上，以多渠道監(jiān)督方式確保工作執(zhí)行到位。抓住要素中的人才這個最核心要素，構建企業(yè)高質量發(fā)展人才支撐體系，強化各級領導班子和高素質人才隊伍建設，加深各業(yè)務線上的相互了解、認同和提升，為職能部門建設提供保障。使具體實施者切身感到流程再造管理給工作帶來的積極變化，進而積極主動地對業(yè)務流程進行概念，形成企業(yè)管理基本要素相互促進、螺旋上升的良性循環(huán)。
2、以核心業(yè)務為突破。抓主要矛盾，為戰(zhàn)略落地服務，從財富管理、標品投資、服務信托三大品牌入手進行流程梳理，解決以品牌為核心的要素資源優(yōu)化配置問題，探索流程優(yōu)化和再造的切入點，研究探索具有可復制性的高效流程案例，為后續(xù)其他服務和保障性業(yè)務流程再造打好基礎，這也是從體系角度對流程進行優(yōu)化管理的最佳契機。在這個過程中，要處理好數(shù)字化轉型與傳統(tǒng)治理機制的關系，在業(yè)務流程重新分析、設定、試運行后，積極推進數(shù)字化轉型，更好地把握市場、做出決策、提升效率，從而以點帶面讓更多人員在戰(zhàn)略執(zhí)行過程中遵循相同的標準和流程以確保目標實現(xiàn)。
3、以制度建設鞏固成果。企業(yè)制度是企業(yè)業(yè)務流程再造后固化和運行的基礎保障，企業(yè)制度建設和運用制度進行管理的能力，體現(xiàn)了一個企業(yè)治理體系和治理能力。應采取自上而下的方式進行制度建設，發(fā)揮職能部門管控作用，制度要體現(xiàn)逐級細化、橫縱配套的特點，制度建設是個周而復始、螺旋提升的過程，須及時根據(jù)內外部各種變化定期對制度進行審核完善，從而確保制度的科學性。
二、關于傳統(tǒng)業(yè)務流程的優(yōu)化建議
（一）建議對相關性較強的流程增加流程關聯(lián)功能
例如法律文本（包括交易文本、信托登記材料等）的審查流程，由項目經(jīng)理或信托經(jīng)理發(fā)起流程，經(jīng)法律合規(guī)部經(jīng)辦人審批后在系統(tǒng)定稿。其中不少法律文本后續(xù)涉及到用印，用印流程的審批節(jié)點包括經(jīng)辦人發(fā)起流程
團隊長業(yè)務部門負責人公司分管領導法律合規(guī)部經(jīng)辦人法律合規(guī)部負責人總裁。其中法律合規(guī)部經(jīng)辦人同時參與了法律文本審查流程及用印流程。
建議在法律文本審查流程中增加用印選項，可勾選申請用印，增加用印份數(shù)、印章類型、申請事由等信息。在法律文本審查流程增加用印選項后，一方面申請用印的經(jīng)辦人可以通過單個流程就實現(xiàn)原來兩個流程才能實現(xiàn)的效果，節(jié)約了原來流程間的銜接時間，另一方面從法律合規(guī)部經(jīng)辦人的角度來看，原來兩個審批流程現(xiàn)在可一次審批完成，減少了工作量。
（二）建議簡化材料重復審核的流程
例如營銷方案審批流程需要提供立項表、決策表、會議紀要、風控報告、法律審查表、信托報酬審批、外部律師意見等；合規(guī)審批流程需要在提供營銷方案審批流程的所有材料基礎上增加營銷方案審批表。
建議簡化營銷方案流程審批材料，建議營銷方案審批僅根據(jù)產(chǎn)品要素及財富端資金情況進行審批。原本營銷方案審批流程與合規(guī)流程的其他前置流程為串聯(lián)關系，簡化后變串聯(lián)為并聯(lián)，將前置流程的審核統(tǒng)一到合規(guī)流程歸口管理，縮短整個審批鏈條，提高審批效率。
（三）建議部分流程進一步自動化、合理化
例如發(fā)票申請流程，由經(jīng)辦人填寫開票金額、不含稅金額、稅額、收款日期等信息，后續(xù)審批節(jié)點包括團隊長業(yè)務部門負責人信托經(jīng)理事務管理部負責人信托會計會計統(tǒng)計部負責人等。
建議由經(jīng)辦人填寫開票金額后根據(jù)稅率自動生成不含稅金額及稅額，提高流程內容填寫效率，降低人工操作風險；建議收款日期由信托會計部相關人員填寫，項目組經(jīng)辦人沒有權限查詢專戶流水，目前通常由項目組根據(jù)合同約定支付節(jié)點填寫收款日期，與實際支付日期可能存在不一致的情況，信托會計部在審批流程中會根據(jù)銀行流水進行核對，可在核對銀行流水的環(huán)節(jié)填寫收款日期。
（四）建議增加部分流程退回選項
目前部分流程如面簽審批流程、征信查詢流程、發(fā)票申請流程等，節(jié)點審批人僅能選擇批準和否決。
建議增加退回選項，審批人選擇退回后，流程保留原填寫信息，可減少流程發(fā)起人的內容填寫工作量。
三、TOF標品業(yè)務流程優(yōu)化
（一）分析業(yè)務流程，查找流程隱患
針對不同的業(yè)務流程進行考察評估，找到需要優(yōu)化的流程。標準化業(yè)務和非標業(yè)務應根據(jù)業(yè)務特點區(qū)別設計，在非標業(yè)務流程的基礎上，對標品業(yè)務流程進行優(yōu)化設計。主要從以下幾個方面分析：
1、標品業(yè)務的特點。傳統(tǒng)非標業(yè)務類似于銀行的信貸業(yè)務，其本質是銀行表內信貸資產(chǎn)表外化，重點在于貸前的審查，貸款的投向、范圍、規(guī)模、標準都有相對固定的模式；不同于傳統(tǒng)非標業(yè)務，標品業(yè)務本質上是面向權益類資產(chǎn)的投資業(yè)務，對于投前、投中和投后都各有側重，權益市場瞬息萬變，這就要求此類業(yè)務的流程設計要適應市場特點，做到靈活可控。
2、標品業(yè)務的交易節(jié)點。標品業(yè)務的交易大致可分為投前、投中和投后三個節(jié)點，投前涉及底層資產(chǎn)的評估準入、管理人及投顧的準入（包括不限于銀行、券商、期貨、資管等）、相關投資體系的建立和維護（包括但不限于管理人的評級、產(chǎn)品策略的評分等）、資方的準入等等；投中除了正常的立項審批之外還需要增加投資調整的交易節(jié)點，這個是區(qū)別于非標業(yè)務的交易特點；投后涉及產(chǎn)品的估值和申贖等，這部分也是區(qū)別于非標業(yè)務的。
3、標品業(yè)務的組織架構。各相關部門的責權利關系；明確涉及標品業(yè)務的各相關部門的職責權限，對主要交易環(huán)節(jié)的牽頭、參與、配合分工要明確，做到相輔相成。該業(yè)務涉及金融市場部、風險控制部、法律合規(guī)部、信托事務管理部、信息化、財富管理部和相關業(yè)務部門。
4、標品業(yè)務的風險控制點。投資有風險，相對于傳統(tǒng)的非標業(yè)務在出賬后收益就相對固定，標品業(yè)務的凈值每天都會發(fā)生變化，針對不同的產(chǎn)品線，預期收益和波動都有不同的匹配，還有權益市場的不確定性，管理人的選擇、產(chǎn)品策略的更新迭代等都會成為標品業(yè)務的風險點，貫穿標品業(yè)務的全部交易節(jié)點，投前的準入和盡調、投中的投資調整、投后的跟蹤和評估等。
（二）找到流程問題根源，及時對癥下藥
根據(jù)目前公司TOF業(yè)務的開展情況，對標品業(yè)務流程提出以下兩個問題及優(yōu)化建議：
1、標品業(yè)務涉及的底層資產(chǎn)配置和調倉是否都需要上報投資決策委員會審批，鑒于審批的時效性及流程的適應性，建議在公司現(xiàn)有流程體系下增加投中的投資調整流程，將投資決策流程進行分級化管理，增設投資小組并授權，適當簡化審批流程，提高流程效率。
2、隨著標品業(yè)務的不斷增長，投后的估值工作將會越來越繁重，目前僅有4個產(chǎn)品，信托會計部收到托管券商的凈值表后手工輸入進行估值，接下來底層子基金產(chǎn)品不斷增加的情況下，手工估值顯然就成為了丞待解決的問題。對于所投產(chǎn)品日凈值的接收、發(fā)送以及月報、季報的報送等工作，如果能夠達到電子化、自動化以及分類授權，可以減少大量的事務性工作，更有利于提高工作效率。
（三）梳理流程思路，明確關鍵環(huán)節(jié)
針對第二步提出兩個問題及優(yōu)化建議，對流程優(yōu)化進行梳理并提出解決思路：
1、關于標品業(yè)務涉及的底層資產(chǎn)配置和調倉是否都需要上報投資決策委員會審批。首先，對標品投資決策流程分層設計，信托計劃的資金運用范圍、初始資產(chǎn)配置、資金配比、集中度、規(guī)模、申贖開放、預警止損的設立等內容上報投資決策委員會審批；其次，在投資決策委員會下設投資小組，對投資小組進行授權，從資產(chǎn)配置、權重配比、交易申贖等方面設置投資調整權限，超出授權的情形需上報投資決策委員會審批。最后，關鍵是明確投資小組的授權范圍。投資小組根據(jù)信托計劃投后表現(xiàn)、管理人情況和市場情況定期對信托計劃的運營表現(xiàn)進行評估，并決定是否進行配置調整，如需配置調整，則由投資經(jīng)理提出配置調整申請。主要從以下三個方面考慮：
（1）投資經(jīng)理提出的配置調整，存在下列情形的，由投資小組審批：
①涉及現(xiàn)有配置產(chǎn)品之間配置比例調整的（含全部贖回某產(chǎn)品）；
②新配置的產(chǎn)品為本信托計劃歷史上曾配置過的產(chǎn)品；
③新配置的產(chǎn)品為當前所配置管理人管理的產(chǎn)品，且與本信托計劃已配置產(chǎn)品同策略或類似策略；
④新配置的產(chǎn)品為本信托計劃曾經(jīng)所配置管理人管理的產(chǎn)品，且與本信托計劃已配置產(chǎn)品同策略或類似策略；
⑤新配置的產(chǎn)品為當前所配置管理人管理的產(chǎn)品，且與本信托計劃歷史上曾配置過的產(chǎn)品同策略或類似策略；
⑥新配置的產(chǎn)品為本信托計劃曾經(jīng)所配置管理人管理的產(chǎn)品，且與本信托計劃歷史上曾配置過的產(chǎn)品同策略或類似策略；
⑦新配置的產(chǎn)品為本信托計劃已通過公司決策會審批過的備投產(chǎn)品或該管理人管理的與備投產(chǎn)品同策略或類似策略的產(chǎn)品；
⑧新配置的產(chǎn)品為我司管理的信托產(chǎn)品。
其他未涉及的則需上報公司投資決策委員會審批。
（2）權重配比調整
①信托計劃投資于單個子基金產(chǎn)品的比例;
②信托計劃投資于某個子基金產(chǎn)品而持有的該子基金份額數(shù)量，不得超過該子基金產(chǎn)品在本次投資時點存續(xù)份額數(shù)的比例。比如：(Ⅰ)在信托計劃開放時凈申購情形下對子基金產(chǎn)品投資時，在該開放日后 6個月內可豁免一定份額的比例限制；(Ⅱ)因所投子基金產(chǎn)品的其他投資者贖回導致比例由不超過 50%上升超過 50%的，在該等情形發(fā)生后的 6 個月內可豁免相應的份額比例限制。
（3）交易申贖
主要針對預警和止損，項目組根據(jù)委托人/受益人的贖回需求，及時做好信托計劃流動性管理，做好信托計劃底層投資產(chǎn)品的贖回銜接。
2、關于手工估值導致投后估值工作將會越來越繁重。標品業(yè)務的投后管理，對底層資產(chǎn)的凈值評估可采用電子化和系統(tǒng)化管理，提供接口外接托管機構實現(xiàn)數(shù)據(jù)的自動傳輸和接收；凈值數(shù)據(jù)按照產(chǎn)品分類進行集中管理，可授權需告知或傳閱的相關部門和人員查閱相關產(chǎn)品凈值數(shù)據(jù)，減少重復的事務性工作。
（四）流程評估和檢驗
對標品業(yè)務流程進行優(yōu)化后，在運行過程中檢查優(yōu)化后的流程是否滿足業(yè)務需求，業(yè)務的開展是否適應該業(yè)務流程。
四、案例分享
蘇信財富·華冠H1401（穩(wěn)健配置A）集合資金信托計劃（以下簡稱“華冠H1401”）是財富管理總部下設財富規(guī)劃部設立的短期開放式信托產(chǎn)品，信托財產(chǎn)投資于貨幣基金、債券等標準化資產(chǎn)。華冠H1401每日開放申購，每周三開放贖回，資金周四到賬。華冠H1401的設立，為公司客戶提供了一個申贖靈活、操作方便、收益較高的現(xiàn)金管理工具，增加了公司客戶的粘性，同時擴大了公司的區(qū)域影響力。
華冠H1401的托管銀行是中國民生銀行總行。雖然華冠H1401是每周三開放贖回，資金周四到賬，但是資金到賬的時間一直都比較晚，基本都要在周四下午4點45分左右才能到賬，甚至會超過下午5點到賬，導致客戶在周四收到贖回資金后，基本無法再投資或者轉賬交易，給客戶帶來了諸多不便，同時與行業(yè)內主流的短期開放式信托產(chǎn)品存在較大的差距。
公司為了滿足客戶的需求，進一步提升客戶體驗，由財富規(guī)劃部牽頭，聯(lián)合法律合規(guī)部、客戶服務中心、信托事務管理部、信托會計部等多個部門，共同研究方案，優(yōu)化華冠H1401的整個分配流程，盡可能地縮短華冠H1401的收益分配時間。
各部門首先梳理了華冠H1401的整個分配流程，包括客戶申購贖回信息的錄入、底層資產(chǎn)收益的錄入、信托產(chǎn)品的估值、資金分配劃撥審批、分配指令發(fā)送以及托管銀行劃款。
主要對流程中的以下幾個方面進行了優(yōu)化。
整個分配流程中，可以提前做的工作，各個部門都盡可能提前做?？蛻羯曩徻H回信息的錄入（客戶服務中心）以及貨幣基金等底層資產(chǎn)收益的錄入（信托事務管理部），這兩個部門的同事應在分配的前一個工作日完成上述兩項工作。信托產(chǎn)品的估值（信托會計部）在分配日當天上午9點就開始做。經(jīng)過調整優(yōu)化，在分配日上午11點左右就可以發(fā)起資金分配劃撥審批。
整個分配流程中，難以提前完成的工作，盡可能的縮短時間。在與法律合規(guī)部充分溝通后，在符合公司現(xiàn)有的規(guī)章制度前提下，對資金分配劃撥流程做最大程度的優(yōu)化，減少冗余的審批節(jié)點，進一步縮短了審批時間。
在進行了上述優(yōu)化之后，華冠H1401的分配時間提前了兩個小時以上，目前正常分配日下午三點左右就可以分到客戶賬上，甚至有的時候下午一兩點就可以分到客戶賬上。客戶當天收到贖回資金后，無論是認購新的信托產(chǎn)品，購買銀行理財或者進行轉賬交易，時間都比較寬裕，客戶體驗大幅提升，得到了客戶的一致好評。
但與行業(yè)內領先的短期開放式信托產(chǎn)品相比，華冠H1401的分配流程仍有進一步優(yōu)化的空間，很多頭部開放式信托產(chǎn)品可以在當天上午實現(xiàn)贖回資金到賬。公司各個部門也應繼續(xù)加強合作，為流程的進一步優(yōu)化群策群力，目前主要以下幾個優(yōu)化方向：
（一）制度的優(yōu)化。標準化產(chǎn)品的投資分配時效性要求較高，例如貨幣基金的投資，有不少貨幣基金要求資金當天下午三點前到賬。債券交易的資金劃撥，例如銀轉證以及銀轉DVP，時效性要求也很高，交易所市場的債券交易在當天下午三點半就結束了。財富規(guī)劃部與法律合規(guī)部將進一步溝通協(xié)作，從制度層面優(yōu)化標準化產(chǎn)品的投資分配流程，進一步減少審批節(jié)點，縮短審批流程，加快審批速度。
（二）數(shù)據(jù)的系統(tǒng)對接。目前華冠H1401已投資十幾個不同的貨幣基金，貨幣基金的萬份收益數(shù)據(jù)在許多資訊供應商（例如：萬德）平臺上均可查詢，但由于系統(tǒng)目前暫不支持，信托事務管理部目前只能手工錄入每一個貨幣基金的當日收益，信托經(jīng)理每個工作日都需要用1個小時錄入當天所有貨幣基金的收益?？梢酝ㄟ^系統(tǒng)對接，直接讀取資訊供應商平臺上的貨幣基金萬份收益數(shù)據(jù)，由系統(tǒng)自動計算當日貨幣基金的收益，不僅可以節(jié)省信托經(jīng)理的時間和精力，也可以提高工作效率，縮短流程時間。此外，目前分配指令的發(fā)送，由信托會計部通過電子郵件的方式將Excel表格發(fā)送給民生銀行總行，民生銀行總行的負責人需要下載郵件附件后再導入系統(tǒng)，延長了民生銀行總行處理分配指令的時間。信托會計部可以通過系統(tǒng)對接直接將分配指令經(jīng)民生銀行的系統(tǒng)發(fā)送給民生銀行總行，提升分配效率，縮短流程時間。
（三）同業(yè)交流的參與。各個部門組織定期去優(yōu)秀的同業(yè)機構學習交流，參考行業(yè)領先的制度、流程和系統(tǒng)，學習頭部機構的成功經(jīng)驗，結合公司業(yè)務發(fā)展的實際情況，不斷完善公司的各項制度和流程，使公司躋身行業(yè)前列。
通過這個案例，我們認為，流程優(yōu)化是一個復雜的系統(tǒng)性的工程，需要各個部門的通力合作才能完成。雖然優(yōu)化流程的過程本身是比較費時費力的，但流程一旦優(yōu)化后，可以為公司各個部門節(jié)省出大量的人力，員工可從瑣碎的重復性勞動中解放出來，把時間和精力投入到其他更有意義的工作中。
展望未來，信托公司已經(jīng)迎來了轉型升級的新時代，標品業(yè)務、財富管理業(yè)務、服務信托業(yè)務等新的業(yè)務模式不斷涌現(xiàn)，業(yè)務發(fā)展變化的速度越來越快。業(yè)務的進步和發(fā)展一定是超前的，現(xiàn)有的流程很可能是滯后的，所以流程的優(yōu)化永遠不會停止。但無論流程如何優(yōu)化，制度如何革新，最終也是由我們每一個員工來執(zhí)行流程中的每一步操作。每個部門、每個員工都必須有責任有擔當，朝著一個目標共同努力，共同奮斗，才能實現(xiàn)我司“受人之托、代人理財”的宗旨，才能更好的為公司客戶服務。